本报记者 杨 洁

　　汽车市集的竞争态势，在2026年开年似乎被悄然改写。现款直降不再是主角，拔帜树帜的是“0首付”“7年超低息”等超遥远金融有谈论的轮番登场。

　　特斯拉、小米汽车、理念念汽车等车企纷繁布告期限长达7年的车贷居品有谈论，以低门槛、长周期撬动增量客群。

　　更长的还款周期，意味着更低的购车门槛。对于初次购车的年青家庭、但愿提前体验智能电动车的首购东谈主群而言，7年贷款不仅仅月供的分担，更是领有权的提前实现。而在金融供给端，优质的汽车贷款金钱正为银行大开零卖信贷的新增漫空间。在政策红利开释、奢侈信心回暖的配景下，汽车金融这条赛谈，正向银企共赢生态转型。

　　低息购车贷款周期延伸

　　本年以来，小米汽车、理念念汽车、小鹏汽车、特斯拉等车企均推出了长达7年的低息购车金融有谈论。

　　1月22日，小鹏汽车官方微博发布音问称：“小鹏官方金融劳动，7年期重磅登场！全系享7年低息分期有谈论，月供低至1355元。”挑剔区有网友暗示，极端过劲，低息缩短购车门槛。

　　2月2日，小米创办东谈主、董事长兼CEO雷军发布的微博自满：“‘小米yu7’2月份新增购车权力：新7年低息，首付9.99万元起，月供低至1931元。”

　　2月10日，东风日产官方微博发布音问：“逍客贺小年，8年低息长贷减负无压力”“0首付，8年超遥远低息，日供39元起”。

　　在《证券日报》记者拜访的北京一家东风日产门店里，销售东谈主员先容称，8年超遥远金融居品现在已遮盖东风日产天籁·鸿蒙座舱、逍客荣誉、奇骏荣誉、探陆、全新轩逸等车型。

　　2月12日，记者走进北京市丰台区一家特斯拉门店，大堂内坐满了前来商讨或恭候试驾的奢侈者，店内的宣传大屏上闪动着“Model3，7年超低息”“7年超低息，轻便源流特斯拉”等宣传海报。

　　特斯拉销售东谈主员告诉记者，该款7年低息居品是特斯拉与三家寰宇性股份制银行互助的，客户可开脱选拔其中一家银行进行贷款。

　　“贷款期限拉长后，车主的轮廓素质和车企的运营情况十分迫切，毕竟银行也会追忆有赖账和坏账风险。但银行能招揽7年超低息贷款，某种进度上代表着银行对特斯拉远景的看好。”该特斯拉销售东谈主员先容，现在选拔7年低息有谈论的客户主要分为三种：一是年青客群，刚步入社会蚁集有限，会倾向于遥远贷款；二是有房贷或其他经济压力的客户，碰上刚需买车，也会选拔遥远贷款；三是念念对车辆进行置换的客户。

　　车企与银行“各取所需”

　　超遥远低息有谈论密集落地，从车企端看，是其在市集份额与转型窗口之间的均衡与选拔。跟着新动力汽车市集浸透率越来越高，市集竞争已干涉尖锐化阶段。

　　中国汽车工业协会1月14日发布的数据自满，2025年，新动力汽车产销永别为1662.6万辆和1649万辆，同比永别增长29%和28.2%，新动力汽车新车销量达到汽车新车总销量的47.9%，较2024年同期提高7个百分点。

　　“超遥远贷款是车企的各异化竞争策略，通过缩短月供门槛刺激购车需求，缓解奢侈者资金压力。同期大要锁定客户遥远干系，为后续售后劳动、二手车置换等升值业务创造空间。”上海金融与发展实践室首席民众、主任曾刚对《证券日报》记者暗示，这种金融有谈论本色上提高了行业竞争门槛，需要车企具备广博的资金资本终局时间和慎重的现款流贬责体系，有意于头部车企幽静市局势位。

　　为提振奢侈市集活力，政策层面也为银行开展汽车金融业务提供了相沿。2025年3月份，爱游戏体育国度金融监督贬责总局发布《对于发展奢侈金融助力提振奢侈的见知》，优化个东谈主贷款期限政策，针对有遥远奢侈需求的客户，买卖银行用于个东谈主奢侈的贷款期限可阶段性由不跳动5年延伸至不跳动7年。

　　“面前优质汽车贷款成为银行拓展业务的迫切地方。通过与车企互助推出遥远低息居品，银行既能反应国度提振奢侈的政策导向，又能赢得优质客户资源。同期车企的利息补贴也缩短了银行的风险资本，实现了多赢局面。”曾刚暗示。

　　在中国邮政储蓄银行谈判员娄飞鹏看来，银行机构在劳动购车客户的同期，也不错借助车企流量与风控数据种植放贷限制，实现净息差与劳动收入双赢。

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　　曾刚提到，银行在拓展遥远奢侈信贷业务时，也要强化长周期风险贬责时间，完善客户信用评估体系，缔造更精深切的贷后贬责机制，关怀汽车残值变化、客户收入踏实性等遥远风险身分。

　　打造三方共赢生态圈

　　车贷贷款期限延伸平直缩短了奢侈者月供压力，使更多年青群体和中等收入家庭大要提前实现大额奢侈，改善糊口品性。不外，也有业内东谈主士教唆，需关怀超遥远车贷的潜在风险。

　　曾刚提到，数据自满，新动力汽车3年残值率无数在50%阁下，7年残值可能不及原价的30%，插电混动和纯电动车型保值率更低至42%至43%，远低于传统燃油车。这意味着，购车东谈主在还款中后期可能出现“车价低于贷款余额”的负金钱情况。

　　对此，曾刚提倡奢侈者感性评估本身还款时间，确保月供占家庭月收入比例不跳动30%，预留阔气的家庭济急资金，幸免因收入波动导致负约风险。同期，优先选拔保值率相对较高的品牌和车型，关怀电板质保政策和品牌售后劳动体系，缩短遥远使用资本。此外，仔细筹画贷款总资本，对比不同期限有谈论的利息支拨各异，不应只关怀月供低而苛刻总资本。

　　把眼力从奢侈者转向供给端，问题相似泄漏：面临超长周期带来的金钱贬值和信用风险，银行还仅仅被迫放贷的变装吗？

　　事实上，一场从传统“贷车”到“全人命周期劳动”的变装跃迁仍是在部分金融机构的盘算推算图中铺开。举例，此前民生银行曾发布“车生态”轮廓劳动有谈论，遮盖汽车全产业链，凝合多方协力，助推协同发展。

　　在娄飞鹏看来，下一步，银行可深切与车企数据分享，共建“车辆+金融+劳动”生态，勾通开采“按需用车+保障+充电+维保”一体化金融居品，探索与主机厂共设电板梯次愚弄回收机制以缩短坏账去世等。

　　谈及明天银行与车企的生态交融旅途，曾刚提倡，银行应与车企缔造数据互通机制，将金融劳动镶嵌购车、用车、换车全场景。具体包括：在产业链上游提供供应链金融相沿，缩短车企资金资本；在销售智力提供一站式购车金融有谈论，整合贷款、保障、上牌等劳动；在用车阶段整合充电、休养、维修、谈路接济等劳动，打造会员权力体系；在置换智力提供二手车评估、贷款续接等劳动。信得过实现从“一次性交游”到“遥远用户筹备”的政策转型，打造银行、车企、用户三方共赢的金融生态圈。

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包袱裁剪：王馨茹